What Is Insurance?

बीमा क्या है?

अधिकांश लोगों के पास किसी न किसी प्रकार का बीमा होता हैः जैसे कार, घर, यहां तक कि जीवन के लिए भी। फिर भी हममें से अधिकांश लोग इस बारे में बहुत अधिक सोचते हैं कि बीमा करायें या न करायें, बीमा क्या है या यह कैसे काम करता है। आज के इस पोस्ट Insurance: Definition How It Works and Main Types of Policies में हम जानेंगे इन्श्युरेन्स से संबन्धित हर छोटी-बड़ी बातें।

सीधे शब्दों में कहें तो बीमा एक अनुबंध है, जो एक पॉलिसी द्वारा प्रस्तुत किया जाता है, जिसमें पॉलिसीधारक को होने वाले नुकसान का बीमा कंपनी से वित्तीय सुरक्षा या प्रतिपूर्ति प्राप्त होती है।

बीमा पॉलिसियों का उपयोग बड़े और छोटे दोनों प्रकार के वित्तीय नुकसान के जोखिम से बचाव के लिए किया जाता है, जो बीमित व्यक्ति या उनकी संपत्ति को नुकसान या किसी तीसरे पक्ष को हुई क्षति या चोट के लिए देयता से हो सकता है।

• बीमा एक अनुबंध (नीति) है जिसमें एक बीमाकर्ता विशिष्ट आकस्मिकताओं या खतरों से होने वाले नुकसान के खिलाफ दूसरे की क्षतिपूर्ति करता है।
• बीमा पॉलिसियां कई प्रकार की होती हैं। जीवन, स्वास्थ्य और ऑटो बीमा के सबसे सामान्य रूप हैं।
• अधिकांश बीमा पॉलिसियों को बनाने वाले मुख्य घटक कटौती योग्य, पॉलिसी सीमा और प्रीमियम हैं।

How Insurance Works:
बीमा कैसे काम करता है?

विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियां उपलब्ध हैं, और वस्तुतः कोई भी व्यक्ति या व्यवसाय एक बीमा कंपनी ढूंढ सकता है जो उनका बीमा करने के लिए एक निश्चित कीमत पर तैयार हो। व्यक्तिगत बीमा पॉलिसियों के सबसे सामान्य प्रकार ऑटो, स्वास्थ्य, गृहस्वामी और जीवन बीमा है।

संयुक्त राज्य अमेरिका में अधिकांश व्यक्तियों के पास इनमें से कम से कम एक प्रकार का बीमा तो है ही। वैसे गाड़ियों का बीमा तो कानून द्वारा आवश्यक भी है।

व्यवसायों को भी विशेष प्रकार की बीमा पॉलिसियों की आवश्यकता होती है जो किसी विशेष व्यवसाय के  विशिष्ट प्रकार के जोखिमों के विरुद्ध बीमा करती हैं।

उदाहरण के लिए, एक फास्ट-फूड रेस्तरां को एक ऐसी नीति की आवश्यकता होती है जो डीप फ्रायर के साथ खाना पकाने के परिणामस्वरूप होने वाली क्षति या चोट को कवर करती हो। एक ऑटो डीलर इस प्रकार के जोखिम के अधीन नहीं है, लेकिन टेस्ट ड्राइव के दौरान होने वाली क्षति या चोट के लिए कवरेज की आवश्यकता होती है।

अपने या अपने परिवार के लिए सर्वाेत्तम पॉलिसी का चयन करने के लिए, अधिकांश बीमा पॉलिसियों के तीन महत्वपूर्ण घटकों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण होता है। कटौती योग्य, प्रीमियम और पॉलिसी की सीमा।

बहुत विशिष्ट जरूरतों के लिए भी बीमा पॉलिसी उपलब्ध हैं, जैसे अपहरण और फिरौती, चिकित्सा और पेशेवर देयता बीमा, जिसे त्रुटियों और चूक बीमा के रूप में भी जाना जाता है।

Insurance Policy Components:
बीमा पॉलिसी घटकः

पॉलिसी चुनते समय यह समझना महत्वपूर्ण है कि बीमा कैसे काम करता है।

इन अवधारणाओं की दृढ़ समझ आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वाेत्तम नीति चुनने में आपकी मदद करती है। उदाहरण के लिए, संपूर्ण जीवन बीमा आपके लिए सही प्रकार का जीवन बीमा हो भी सकता है और नहीं भी। किसी भी प्रकार के बीमा के तीन घटक महत्वपूर्ण हैं- प्रीमियम, पॉलिसी की सीमा और कटौती योग्य।

Premium:

बीमा किस्तः

किसी पॉलिसी का प्रीमियम उसकी कीमत होती है, जिसे आमतौर पर मासिक लागत के रूप में व्यक्त किया जाता है। प्रीमियम आपके या आपके व्यवसाय के जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित किया जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कई महंगे ऑटोमोबाइल हैं और आपकी छवि एक लापरवाह ड्राइवर का है तो आपको एक मिडरेंज और एक अच्छे ड्राइविंग रिकॉर्ड वाले किसी व्यक्ति की तुलना में ऑटो पॉलिसी के लिए अधिक भुगतान करने होंगे।

हालांकि, अलग-अलग बीमाकर्ता समान नीतियों के लिए अलग-अलग प्रीमियम चार्ज कर सकते हैं। इसलिए आपके लिए सही कीमत का पता लगाने के लिए कुछ रिपोर्ट की आवश्यकता होती है।

Policy Limit:

नीति सीमाः

पॉलिसी की सीमा वह अधिकतम राशि है जो कवर किए गए नुकसान के लिए एक बीमाकर्ता पॉलिसी के तहत भुगतान करता है। 

आमतौर पर ज्यादा रिस्क कवर करने वाली कम्पनियां अधिक प्रीमियम लेती हैं। एक सामान्य जीवन बीमा पॉलिसी के लिए, बीमाकर्ता द्वारा भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि को अंकित मूल्य के रूप में संदर्भित किया जाता है, जो कि बीमाधारक की मृत्यु पर लाभार्थी को भुगतान की जाने वाली राशि है।

Deductible:

कटौतियांः

डिडक्टिबल एक विशिष्ट राशि है जिसे बीमाकर्ता द्वारा दावे का भुगतान करने से पहले पॉलिसीधारक को जेब से भुगतान करना होगा। डिडक्टिबल्स छोटे और महत्वहीन दावों की बड़ी मात्रा के लिए निवारक के रूप में काम करते हैं।

Types of Insurance:

बीमा के प्रकार:

बीमा कई अलग-अलग प्रकार के होते हैं। आइए देखें सबसे महत्वपूर्ण बीमा कौन-कौन है।

Health Insurance:

स्वास्थ्य बीमा:

स्वास्थ्य बीमा के संबंध में, जिन लोगों को पुरानी स्वास्थ्य समस्याएं हैं या जिन्हें नियमित चिकित्सा की आवश्यकता है, उन्हें कम प्रीमियम वाली नीतियों को सर्च करनी चाहिए। वैसे भी हेल्थ बीमा कराना आज के समय में जरुरी भी हो गया है। 

Home Insurance:

गृह बीमा:

यह बीमा आपके घर और संपत्ति या चोरी से हुए नुकसान को कवर करता है। वस्तुतः सभी बंधक कंपनियों को उधारकर्ताओं को एक संपत्ति के पूर्ण या उचित मूल्य (आमतौर पर खरीद मूल्य) के लिए बीमा कवरेज की आवश्यकता होती है और इसके प्रमाण के बिना एक आवासीय अचल संपत्ति लेनदेन को ऋण या वित्त नहीं देगी।

Auto Insurance:

वाहन बीमा:

जब आप कोई कार या बाइक खरीदते हैं तो उस निवेश की रक्षा करना भी महत्वपूर्ण होता है। यदि आपके गाड़ी से कोई दुर्घटना हो जाती है या किसी अन्य वजहों से गाड़ी क्षतिग्रस्त हो जाती है या वाहन चोरी हो जाता है तो ऑटो बीमा कंपनी द्वारा एक निर्धारित राशि आपको दी जाती है।

वाहन दुर्घटनाओं के लिए जेब से भुगतान करने के बजाय, लोग ऑटो बीमा कंपनी को वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, कंपनी तब एक ऑटो दुर्घटना या अन्य वाहन क्षति से जुड़ी सभी या अधिकांश लागतों का भुगतान करती है।

Life Insurance:

जीवन बीमा:

जीवन बीमा एक बीमाकर्ता और एक पॉलिसी मालिक के बीच एक अनुबंध है। एक जीवन बीमा पॉलिसी यह गारंटी देती है कि बीमाकर्ता नामित लाभार्थियों को एक राशि का भुगतान करता है जब बीमाधारक की मृत्यु पॉलिसीधारक द्वारा उसके जीवनकाल के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले में हो जाती है।

Travel Insurance:

यात्रा बीमा:

यात्रा बीमा एक प्रकार का बीमा है जो यात्रा से जुड़ी लागत और नुकसान को कवर करता है। यह घरेलू या विदेश यात्रा करने वालों के लिए उपयोगी सुरक्षा है। बीमा कंपनी बैटलफेस द्वारा 2021 के एक सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग आधे अमेरिकियों को यात्रा बीमा के बिना यात्रा करने पर अतिरिक्त शुल्क का सामना करना पड़ा है या नुकसान की लागत को खुद झेलना पड़ा है।

What is insurance?
बीमा क्या है?

बीमा आपके जोखिम को प्रबंधित करने का एक तरीका है। जब आप बीमा खरीदते हैं, तो आप अप्रत्याशित वित्तीय हानियों के प्रति सुरक्षा खरीदते हैं। यदि आपके साथ कुछ बुरा होता है तो बीमा कंपनी आपको या आपके द्वारा चुने गए किसी व्यक्ति को भुगतान करती है।

यदि आपके पास कोई बीमा नहीं है और कोई दुर्घटना हो जाती है, तो आप सभी संबंधित लागतों के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं।

Is insurance an asset?

क्या बीमा एक संपत्ति है?

जीवन बीमा पॉलिसी के प्रकार और इसका उपयोग, स्थायी जीवन बीमा को नकद मूल्य बनाने या नकदी में परिवर्तित करने की क्षमता के कारण इसे वित्तीय संपत्ति माना जा सकता है। सीधे शब्दों में कहें तो अधिकांश स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों में समय के साथ नकद मूल्य बनाने की क्षमता होती है। बीमा एक अनुबंध है जिसमें एक बीमाकर्ता विशिष्ट आकस्मिकताओं या जोखिमों से होने वाले नुकसान के लिए दूसरे को क्षतिपूर्ति करता है।

यह बीमित व्यक्ति या उनके परिवार को वित्तीय नुकसान से बचाने में मदद करता है। वैसे तो बीमा पॉलिसियां कई प्रकार की होती हैं लेकिन इसमें चार बीमा प्रमुख तौर पर जाना जाता है जैसे जीवन, स्वास्थ्य, गृहस्वामी और ऑटो बीमा के सबसे सामान्य रूप हैं।